1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Основные цели Политики
1.1.1. Политика KYC Stake Casino направлена на:
— предотвращение мошенничества;
— идентификацию и верификацию личности клиентов;
— соответствие требованиям законодательства Кюрасао;
— выполнение обязательств, установленных директивами ЕС AMLD4/5/6;
— обеспечение прозрачности транзакций;
— снижение рисков отмывания денег и финансирования терроризма;
— защиту интересов клиентов и оператора.
1.2. Основные принципы KYC
1.2.1. Stake Casino придерживается следующих принципов:
— Risk-Based Approach (RBA) — оценка клиентов по уровню риска;
— proportionality — масштаб проверки соответствует уровню риска;
— verification-before-withdrawal — вывод средств невозможен без прохождения KYC;
— data minimization — минимальный набор данных, необходимый для выполнения закона;
— accountability — полная подотчётность за процесс идентификации;
— transparency — честное информирование клиентов о процедурах.
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Общий порядок
2.1.1. Процедуры KYC Stake Casino включают:
— сбор данных;
— проверку личности;
— проверку адреса;
— проверку источника средств (SOF) при необходимости;
— проверку источника благосостояния (SOW) при высоких рисках;
— подтверждение подлинности документов;
— постоянный мониторинг.
2.2. Уровень 1 — Базовая верификация (Basic KYC)
2.2.1. Требуется при регистрации.
2.2.2. Клиент предоставляет:
— полное имя;
— дату рождения;
— страну проживания;
— телефон или email;
— подтверждение возраста (язык страна → 18+/21+).
2.2.3. Цель — исключить несовершеннолетних и пользователей из запрещённых регионов.
2.3. Уровень 2 — Расширенная верификация (Standard KYC)
2.3.1. Активируется перед первым выводом средств либо при превышении внутренних лимитов.
2.3.2. Клиент обязан предоставить:
— документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID, водительское удостоверение);
— подтверждение адреса (utility bill, банковская выписка, документ не старше 3 месяцев).
2.3.3. Документы должны соответствовать:
— требованиям AMLD5;
— требованиям регулятора Кюрасао;
— техническим стандартам ISO 19005 (разборчивость и формат).
2.4. Уровень 3 — Полная верификация (Enhanced KYC)
2.4.1. Применяется к клиентам высокого риска:
— крупные обороты;
— нерегулярные операционные показатели;
— PEP (политически значимые лица);
— нестандартные транзакции;
— признаки попытки отмывания криптовалют.
2.4.2. Требуются дополнительные документы:
— подтверждение источника средств (SOF):
• справка о доходах,
• договор найма,
• выписки по банковскому счёту,
• сведения о криптовалютных кошельках и их происхождении;
— подтверждение источника благосостояния (SOW):
• данные об активах,
• история инвестиций,
• документы о владении бизнесом.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документ, удостоверяющий личность
3.1.1. Принимаются:
— паспорт;
— ID-карта;
— водительское удостоверение (в странах, где оно является удостоверением личности).
3.1.2. Документ должен содержать:
— имя;
— дату рождения;
— фотографию;
— дату выдачи и истечения;
— номер документа.
3.1.3. Запрещены документы с обрезанными углами, размытыми областями или следами редактирования.
3.2. Подтверждение адреса (Proof of Address)
3.2.1. Принимаются документы, содержащие:
— полное имя;
— адрес;
— дату (не старше 3 месяцев).
3.2.2. Допустимые документы:
— счета за коммунальные услуги;
— банковские выписки;
— справки от государственных органов;
— налоговые уведомления.
3.3. Подтверждение источника средств (SOF)
3.3.1. Требуется в рамках EDD.
3.3.2. Допустимые документы:
— зарплатные ведомости;
— трудовой договор;
— декларации о доходах;
— банковские выписки;
— документы о продаже активов;
— отчеты криптоплатформ (Binance, Coinbase).
3.4. Подтверждение источника благосостояния (SOW)
3.4.1. Требуется только в случаях высокого уровня риска.
3.4.2. Примеры документов:
— свидетельства о владении недвижимостью;
— корпоративные документы;
— документы по наследству;
— инвестиционные отчеты;
— налоговые декларации.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
4.1.1. Stake Casino использует валидированные международные системы:
— OCR-сканирование;
— биометрическое считывание;
— проверку на признаки подделки документа;
— базы проверок PEP и санкционных списков.
4.1.2. Данные сравниваются с:
— EU AML databases;
— списками OFAC;
— UN Sanctions;
— FATF lists.
4.2. Ручная проверка
4.2.1. При спорных или некачественных документах операторы Compliance вручную верифицируют:
— соответствие данных;
— целостность документа;
— корректность метаданных;
— отсутствие фотомонтажа.
4.3. Видео-верификация
4.3.1. Запрашивается:
— при подозрениях в личности;
— при EDD;
— для клиентов из определённых юрисдикций.
4.3.2. Требуется:
— показать лицо;
— показать документ;
— выполнить простые инструкции (поворот головы, чтение текста).
4.4. Биометрическая аутентификация
4.4.1. Используется современные алгоритмы:
— сравнение лица с документом;
— определение “liveness” (проверка, что клиент — живой человек).
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
5.1.1. Некоторые проверки запускаются автоматически:
— IP-адрес;
— геолокация;
— проверка на VPN/Proxy;
— возраст.
5.2. При первом выводе средств
5.2.1. Полноценный KYC обязателен.
5.2.2. Без завершения проверки вывод средств невозможен.
5.3. При достижении операционных лимитов
5.3.1. Лимиты включают:
— накопленные депозиты;
— крупные разовые ставки;
— общий объём транзакций.
5.4. Периодическая повторная верификация (Re-KYC)
5.4.1. Проводится:
— каждые 12–36 месяцев;
— при подозрениях;
— при изменении данных клиента;
— при изменении законодательства.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа
Stake Casino вправе отклонить KYC, если:
— документ поддельный;
— данные не совпадают;
— клиент отказывается предоставлять документы;
— клиент находится в запрещённой юрисдикции;
— клиент является PEP без подтверждённого источника средств;
— данные были изменены вручную.
6.2. Последствия отказа
6.2.1. Последствия могут включать:
— блокировку аккаунта;
— заморозку средств;
— отмену выигрышей;
— подачу отчёта MLRO;
— уведомление регулятора Кюрасао.
6.3. Процедура апелляции
6.3.1. Клиент имеет право подать апелляцию в службу поддержки.
6.3.2. Апелляция пересматривается MLRO в срок до 30 дней.
6.3.3. Решение MLRO окончательное.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. KYC Policy является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения Stake Casino.
7.2. Оператор вправе изменять Политику в соответствии с новыми требованиями AML/CTF.
7.3. Клиент обязан своевременно предоставлять актуальную информацию.
7.4. Несоблюдение KYC — основание для блокировки аккаунта и передачи данных компетентным органам.