1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты
1.1.1. Настоящая Политика разработана в соответствии с:
— Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
— Международными стандартами Basel Committee on Banking Supervision;
— Руководствами Gambling Anti-Money Laundering Group (GAMLG);
— Стандартами ISO/IEC 27001 в части защиты данных.
1.2. Европейская нормативная база
1.2.1. Политика учитывает ключевые обязательства, установленные:
— 4-й Директивой ЕС по ПОД/ФТ (Directive (EU) 2015/849);
— 5-й Директивой ЕС по ПОД/ФТ (Directive (EU) 2018/843, AMLD5);
— 6-й Директивой ЕС по ПОД/ФТ (Directive (EU) 2018/1673, AMLD6) — хотя не применяется напрямую к Кюрасао, но используется как стандарт наилучшей практики;
— Регламентами ЕС по санкциям и контролю экономических потоков.
1.3. Локальное законодательство Кюрасао
1.3.1. Оператор действует в соответствии с требованиями Curacao Gaming Authority, включая:
— Правила лицензирования провайдеров азартных игр;
— Стандарты AML/CTF, применимые к онлайн-казино;
— Требования к идентификации клиентов, хранению данных и отчётности.
1.4. Обязательность соблюдения Политики
1.4.1. Все сотрудники, аффилиаты, поставщики и подрядчики обязаны соблюдать требования AML/CTF.
1.4.2. Нарушение Политики влечёт дисциплинарную, гражданскую и уголовную ответственность, включая расторжение договоров.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общая модель оценки рисков
2.1.1. Stake Casino применяет Risk-Based Approach (RBA) в соответствии с рекомендациями FATF.
2.1.2. Оператор анализирует:
— профиль клиента;
— географические факторы;
— тип продукта;
— транзакционное поведение;
— источники средств.
2.2. Категории рисков клиентов
2.2.1. Низкий риск:
— верифицированные пользователи из низкорисковых стран FATF;
— стандартные игровые паттерны;
— прозрачные источники средств.
2.2.2. Средний риск:
— интенсивная игровая активность;
— нерегулярные крупные депозиты;
— использование нескольких криптовалют.
2.2.3. Высокий риск:
— пользователи из стран с повышенным риском AML;
— политически значимые лица (PEP);
— аномальные транзакционные объемы;
— признаки отмывания через криптовалюты.
2.3. Географические риски
2.3.1. Повышенный риск присваивается клиентам из:
— стран, находящихся в «FATF blacklist» или «greylist»;
— юрисдикций с низкой прозрачностью финансовой системы;
— стран с недостаточным регулированием криптоактивов.
2.4. Продуктовые риски
2.4.1. Онлайн-казино являются сектором высокого риска, поскольку:
— транзакции часто быстрые и неотслеживаемые;
— используется криптовалюта;
— отсутствует физическое присутствие клиента.
2.5. Транзакционные риски
2.5.1. Риск связан с поведением клиента:
— множество депозитов малых сумм;
— быстрые и непропорциональные выводы;
— конвертация криптовалют без игровой активности;
— игра в нулевую или минимальную волатильность (low-risk betting).
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка
3.1.1. Включает сбор и верификацию:
— имени;
— даты рождения;
— адреса проживания;
— документа, удостоверяющего личность;
— подтверждения адреса.
3.2. Упрощенная проверка (SDD)
3.2.1. Применяется к клиентам с низким уровнем риска.
3.2.2. Оператор оставляет за собой право отказать в SDD по своему усмотрению.
3.3. Усиленная проверка (EDD)
3.3.1. Применяется к клиентам высокого риска:
— PEP;
— крупные транзакции;
— сомнительная финансовая активность.
3.3.2. Потребовать могут:
— подтверждение источника средств (Source of Funds);
— подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
— дополнительные документы;
— видеоверификацию;
— банковские отчеты.
3.4. Постоянный мониторинг
3.4.1. Оператор осуществляет непрерывное наблюдение за:
— финансовым поведением;
— отклонениями в игровых паттернах;
— изменениями в рисковом профиле.
3.4.2. Система автоматически помечает подозрительные события (flags).
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
4.1.1. Оператор устанавливает внутренние лимиты:
— крупные депозиты;
— быстрые последовательные транзакции;
— внезапные изменения объема операций.
4.2. Подозрительные паттерны
4.2.1. Сигналы риска:
— депозит → минимальная игра → вывод;
— множественные неудачные попытки депозита;
— использование миксеров криптовалют;
— транзакции от третьих лиц.
4.3. Автоматизированные системы
4.3.1. Stake Casino использует:
— алгоритмы транзакционного анализа;
— поведенческую аналитику;
— Blockchain-аналитику (например, Chainalysis, Elliptic).
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
5.1.1. Неконсистентное поведение клиента:
— игра без логической стратегии;
— попытки обхода KYC;
— запросы об отказе от верификации.
5.2. Процедура эскалации
5.2.1. Каждое подозрение передается:
— отделу Compliance;
— MLRO (Money Laundering Reporting Officer).
5.2.2. MLRO вправе:
— запросить дополнительные документы;
— заблокировать аккаунт;
— приостановить транзакции.
5.3. Отчёты о подозрительных действиях
5.3.1. MLRO обязан подать SAR (Suspicious Activity Report) в:
— регулятора Кюрасао;
— соответствующие органы, когда это предусмотрено законом.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации
6.1.1. Оператор ведет:
— копии документов;
— транзакционные журналы;
— отчеты о проверках;
— логи доступа.
6.2. Сроки хранения
6.2.1. Минимальный срок хранения — 5 лет, согласно AMLD5 и правилам Кюрасао.
6.2.2. В отдельных случаях срок может быть продлён.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
7.1.1. Все сотрудники проходят ежегодную программу AML-обучения, включающую:
— выявление подозрительных транзакций;
— верификацию документов;
— работу с криптовалютными рисками;
— принципы GDPR.
7.2. Периодичность
7.2.1. Обучение проводится:
— при найме;
— ежегодно;
— при обновлении законодательства.
7.3. Тестирование знаний
7.3.1. Каждому сотруднику присваивается статус AML-квалификации после сдачи экзамена.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка клиентов
8.1.1. Оператор осуществляет скрининг по:
— спискам OFAC;
— спискам ЕС;
— UN Sanctions List;
— национальным санкционным реестрам.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
8.2.1. Выявленные PEP автоматически переводятся в категорию высокого риска.
8.2.2. К ним применяется обязательная усиленная проверка (EDD).
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Политика является обязательной частью Пользовательского соглашения Stake Casino.
9.2. Оператор оставляет за собой право обновлять Политику в соответствии с изменениями законодательства.
9.3. Любое несоблюдение требований AML/CTF может привести к:
— блокировке аккаунта;
— конфискации средств;
— передаче информации регулятору;
— закрытию доступа к Платформе.